Assurer et documenter votre collection : préparez-vous aux dégâts, au vol et au décès

La plupart des collectionneurs savent exactement ce qu’ils possèdent, jusqu’au jour où il se passe quelque chose. Après un cambriolage ou un incendie, l’assureur demande ce qui manque et ce que cela valait. C’est là qu’on découvre combien il est difficile de tout reconstituer de mémoire. Et quand un collectionneur décède, ses héritiers ne savent souvent même pas ce qu’il y a dans l’armoire, et encore moins ce que cela vaut.

Un bon aperçu évite bien des soucis. Cet article vous montre quoi noter, comment vérifier votre assurance et comment aider ceux qui restent.

Étape 1 : savoir ce que couvre votre assurance

Une collection relève généralement de votre assurance habitation (contenu), mais souvent avec des restrictions. Les plafonds et conditions varient selon le pays et l’assureur ; les points ci-dessous sont donc à vérifier dans votre propre contrat :

• Un plafond pour les objets de valeur. Beaucoup d’assureurs paient au maximum un certain montant pour les collections, l’art et les biens similaires réunis, parfois avec un maximum par objet.
• Un plafond plus bas pour le vol que pour l’incendie.
• Les espèces et les métaux précieux sont parfois couverts à part, et parfois seulement de façon limitée. Vérifiez bien si l’or et l’argent d’investissement comptent comme une « collection ».
• Hors du domicile, par exemple dans une bourse numismatique ou chez un expert, vous n’êtes souvent pas couvert par défaut.
• Un coffre à la banque n’est pas toujours couvert par votre assurance habitation.

Lisez les conditions de votre contrat et appelez votre assureur si quelque chose n’est pas clair. Vous pouvez souvent augmenter le montant assuré contre une prime plus élevée, ou souscrire une assurance objets de valeur séparée.

Étape 2 : faire expertiser les pièces de valeur

Sans expertise, c’est l’assureur qui fixe la valeur, et elle est souvent plus basse que prévu. Un rapport d’expertise d’un expert reconnu fixe la valeur. Un tel rapport coûte généralement quelques centaines d’euros et reste souvent valable plusieurs années. Pendant cette période, l’assureur indemnise sur la base de la valeur expertisée. Pour des pièces particulières, des bijoux ou une grande collection, cela en vaut vraiment la peine.

Étape 3 : tout noter

Avec ou sans expertise, vous avez besoin de preuves. Pour chaque objet, notez :

• Ce que c’est : nom, pays, année, métal, titre, poids, dimensions.
• L’état : par exemple BE, UNC ou circulée, plus les particularités comme un pli ou une tache.
• Des photos : recto et verso, nettes et bien éclairées. Les photos montrent que vous possédiez vraiment l’objet, et dans quel état.
• La preuve d’achat : la facture, le ticket de caisse ou le certificat, avec la date, le vendeur et le prix.
• Le numéro de série pour les lingots et les billets.
• Le lieu de rangement : où l’objet est conservé.

Ne gardez pas vos preuves d’achat uniquement sur papier. Le papier thermique (comme la plupart des tickets de caisse) s’efface au bout de quelques années, et dans un incendie le papier disparaît aussi. Prenez une photo ou un scan et conservez-le sous forme numérique, ailleurs que là où se trouve la collection.

Astuce : Une seule facture pour quinze pièces ? Dans AgAurium, vous la téléchargez une fois et la liez à chaque objet qui y figure. Essayer AgAurium gratuitement →

Étape 4 : tenir l’aperçu à jour

Un aperçu vieux de cinq ans n’aide qu’à moitié. Mettez-le à jour à chaque achat ou vente. Pour les métaux précieux, surveillez aussi la valeur de temps en temps : si le cours de l’or monte fortement, votre collection peut dépasser le plafond assuré sans que vous ayez rien acheté de nouveau.

Étape 5 : penser à vos héritiers

Ce n’est pas un sujet agréable, mais il est important. Quand vous ne serez plus là, quelqu’un d’autre devra partager ou vendre votre collection. Sans aperçu, une pièce de valeur risque au pire d’être vendue au prix de la fonte, ou un album de timbres particuliers de finir au recyclage.

• Faites un aperçu compréhensible par quelqu’un qui ne connaît rien aux pièces ou aux timbres.
• Dites à une personne de confiance où il se trouve, et où trouver le coffre et sa clé ou son code.
• Notez qui peut aider : un négociant, un expert ou une association en qui vous avez confiance.
• Écrivez vos souhaits, par exemple si quelque chose doit rester dans la famille. Pour les questions juridiques comme un testament, adressez-vous à un notaire.

Comment AgAurium vous aide

C’est exactement pour cela qu’AgAurium a été créé. Pour chaque objet, vous notez les détails, l’état, des photos du recto et du verso, le numéro de série et le lieu de rangement. Vous pouvez aussi conserver des preuves d’achat : factures, tickets de caisse ou certificats en PDF ou en photo. Une preuve d’achat peut être liée à plusieurs objets, par exemple une facture pour quinze pièces. Elles sont conservées en ligne en sécurité, séparément de votre collection à la maison. Elles ne sont visibles que par vous et ne sont jamais partagées, même quand vous partagez une collection.

Pour les métaux précieux, AgAurium utilise le cours actuel, vous voyez donc toujours à peu près ce que vaut votre collection. Vous savez ainsi à temps si vous dépassez le plafond de votre assurance. Avec Rapport (PDF), vous créez un rapport par objet avec tous les détails, les photos et des preuves d’achat lisibles, utile pour votre assureur ou une plainte. L’aperçu pour la maison réunit toute la collection en quelques pages, avec des conseils pour vos proches et de la place pour noter à la main qui peut aider. Avec un lien de partage, quelqu’un peut consulter une collection sans prix d’achat, numéros de série, lieux de rangement ni preuves d’achat. Sachez que des numéros de série peuvent rester lisibles sur des photos partagées : choisissez donc vos photos avec soin. L’application vous en avertit. Et avec Exporter, vous avez toujours votre propre copie de vos données en fichier CSV. Les photos et preuves d’achat n’y sont pas incluses ; conservez-les à part.

AgAurium est gratuit et sans publicité. Il vit grâce aux dons de ses utilisateurs.